一个人死前向银行借800万,死后银行如何处理?
▍一个人死前向银行借800万,死后银行如何处理?
前两天不就有一个这样的真实案例嘛!
江苏扬州的一男子朱某,在2019年的时候,不知道因为什么原因,向银行贷款了人民币二十万元。这跟银行贷款的时候,签订的还款协议为一年的时间,可是谁也没想到朱某在还了五万元人民币以后,就意外的死亡了。
朱某意外死亡以后,家里只留下了孤儿寡母,也没留下什么遗产,这不朱某生前的贷款就没有人偿还了,于是银行就让了朱某的父母,老婆,孩子四人继续偿还朱某在银行的贷款。
这朱某的父母,老婆,孩子当然不会偿还了,毕竟不是他们自己从银行贷的,而且失去了亲人的四人本就痛苦不堪,还要莫名的背负一笔负债,怎么可能接受呢。
银行一看朱某的四位亲人不接受,于是就把朱某的四位亲人起诉到了法院,让朱某的四位亲人偿还朱某生前的债务本金加利息共十五万七千元,并且还有一万二的律师费。
银行的诉求很明确,朱某的父母,老婆,孩子是朱某的遗产继承人,那么就该同意继承朱某生前的债务。
而朱某的父母,老婆孩子则表示,朱某生前并没有什么遗产,就算有遗产,他们也放弃继承。
根据《名典法》规定,要分割死亡人遗产的,应当先用遗产去偿还死亡人的债务,如果死亡人的遗产不够偿还债务,那么最多也是以遗产的实际价值为上限。而如果遗产继承人放弃继承遗产的,那么遗产继承人就可以同时不用继承死亡人的债务问题。
这里的意思是如果一个人死亡了,他有一百块的债务,但是却只有五十块的遗产,那么先用五十块的遗产去偿还一百块的债务,至于剩下的债务,遗产继承人也不用偿还的,而如果死亡人没有一分钱遗产或者遗产继承人放弃了遗产,那么这一百块债务则就不需要遗产继承人去偿还了。
到了这里朱某的父母,老婆孩子都放弃继承遗产了,同时也就应该放弃继承朱某的债务了。
可是经过法院审理以后认为,虽然朱某的四位继承人说朱某没有遗产,但不排除朱某有没登记在自己名下的遗产,所以朱某的父母,老婆孩子作为朱某的继承人,应该举证证明朱某没有登记在自己名下的遗产,但是朱某的父母,老婆孩子拿不出证据,所以朱某的父母,老婆孩子应该继续偿还朱某的生前债务。
最终法院判处朱某的父母,老婆孩子财诉,让四人继续偿还朱某的十五万七千元的银行债务,同时还要支付银行的律师费一万二千和案件受理费。
这个案件的贷款只有二十万,实际应该偿还的也只有十五万七千元,银行就已经开始让贷款人的亲人偿还了。如果你跟银行借八百万,哪怕你死了,银行也会想尽办法让你的亲人继续偿还的,毕竟你只是你自己,而银行的钱是国家的,银行有的是办法让你得亲人替你还清这八百万的。
▍一个人死前向银行借800万,死后银行如何处理?
某房地产公司的老总向银行借款800万,光是每年的利息就高达50万,是全国99%以上的人都无法达到的收入 。
一次意外,这位房地产老总因为脑血栓去世,所欠银行的800万,这笔钱并没有成为呆账,而银行的做法告诉我们,只要你欠银行一分钱,时间一久,这一分就会变成一万,始终还是要你来还 ,银行有无数的办法来追回这笔钱。
我是一家银行的客户经理,针对这个问题,我要用自己的专业角度知识来告诉大家。
现实生活中,很多人因为资金周转,要么借信用卡,要么从银行借钱,从银行借钱就要付一定的利息。
他这个利息收取方式是按照你贷款的期限来决定。
1、短期贷款,或者是一年贷款期限,那么它的贷款年利率就在4.35%。
2、中长期贷款五年以内,那么他的贷款年利率就在4.75%。
3、五年以上的长期贷款,那么他的贷款年利率就在4.90%。
以上就是2020年央行发布的基准贷款利率。
既然是基准贷款利率,像我们国内这些银行肯定会在这些基准贷款利率的程度上上浮到5%甚至6%。
如果向银行借款800万,而且是五年以上,那么利率肯定在6%。
我们就来算一下,每届一年要还银行多少利息。
计算方式:800(万)*6%(年利率)=480000(元)。
每年需要还银行48万的利息,从这一点就可以看出,银行通过贷款赚其中的差息利润有多么的大。
所以只要贷款的人数够多,存款的人数也多的话,那么这家银行的业绩相当的可观,从银行行长下到基层员工,公司都有一定的调整。
这就是为什么很多银行工作人员开着三四十万的车去银行上班。
而基层员工一般都是骑着电动车,因为基层员工的工资不会太多。
如果生前从银行借800万,那么死后银行该如何处理呢?
1、银行能借你800万,并不是你想象的那么简单。
先说像我们普通储蓄户去银行存款,第一要看银行这个实力,有没有保障,万一意外发生,有没有那个经济实力偿还我的本金。
同时银行也是这样,想要在银行贷款800万,必须拥有相对的资产,去银行做抵押。
比如自己的房产,车子个人名下的私有资产,要拿去银行做一个抵押担保,并且要有保险,而这些个人资产必须要高出你贷款的金额。
举一个很简单的例子。
❶、王老板,将自己一套价值1000万的别墅拿去银行做抵押,贷出800万。
像这种情况,银行会很痛快的,将这800万借给你,就算你不还也不要紧,因为你的资产已经超过他借出的总额 。
总体来说,银行不会做赔本的生意,而且还要大赚一笔。
所以就算生前借了800万,死后银行也会这样处理。
2、用你抵押的资产来还清,你欠银行的钱。
像那些小额银行贷款都是通过自己的信用贷款,像那些大额贷款都需要自己拿东西去抵押。
如果生前贷了800万,拿自己的房子,个人名下的资产去做抵押的话,就算不幸去世,银行也不会担心,会将你旗下的房产资产变卖,直到你还清贷款的800万和你实际存款产生的利息。
因为我也是一名银行的客服经理,确实也遇到过这样的情况。
在我们银行有一个当地的包工头,姓张,因为工程需要自己垫大量的资金,没有钱的情况下就去银行用自己的资产做抵押贷款。
刚开始他是带了320万,而且还是中长期银行的贷款利率给到了5%。
最后这个张包工头,因为车祸不幸去世,确实挺意外,最后导致这笔钱银行无法收回。
银行也出面找过他家属进行协调,他的家属表示自己没有能力偿还,当时我们的银行,对他家属是这样说,果没有能力偿还,那么只能将你老公,抵押的资产进行拍卖来还我们银行贷款的本金和实际情况产生的利息。
如果有多余的钱,那么我们会退给你。
就这样,本来320万,加上一年的总利息,也就是:320(万)*5%(年利率)=160000(元)。
320万,加上利息16万,共计336万,这个张包工头的资产,拍卖了349万。
最后将我们银行应得的那一部分扣除下来,以后剩下的13万元,又退还了给家属。
所以大家不要想着借银行的钱死,后就不用还,其实这是一个非常荒谬的说法。
欠债还钱,天经地义,再说了,你在银行借800万,肯定要拿自己的资产进行抵押,你自己抵押的资产价值不能少于你贷款的金额。
这对银行来说是一份保障,就算人不在卖掉它的资产,也能让自己不亏本,还能赚一点利润。
所以卖掉你抵押的资产才是银行最核心,最好最常用的处理办法。
看完银行这样的处理办法,很多人都觉得如果是在银行存800万的存款,那么人死后,银行会不会赖账呢?
答案是:不会。
银行都是监管机构,批准才合法营业的正规银行,不会出现这种情况。
如果在银行存800万存款,这个人突然之间不幸去世,如果没有人通知的情况下,银行肯定也不知道那么在银行的存款。
如果是定期三年,等到期之后,这笔存款将会按照活期存款的利率,接着存入银行,如果是自动转存,那么还会接着转存,定期三年存款。
利率是多少还是多少,一分不少的打到你个人的账户。
如果家人知道死者在银行有八百万的存款,那么只需要开死亡证明和职责之间的关系证明去公证处进行公证。
再到银行办理取款业务,而这些公证费会收取2%的手续费。
800万,按照2%的收取手续费,那么要收取16万元。
对此,三味小镇哥的看法就是:
各位朋友,不要把银行想象的那么乱,确实有很多让人失望的事情发生,但这也只是某些部分小银行。
无论是存款还是贷款,最好选择国有四大行,毕竟是最有实力的银行,无论安全性还是其他方面,能够让人安心一点。
像那些中小银行,只要存款,本金不超过50万,就是零风险全额,赔偿。
总结:
以上就是从银行借款800万,死后银行的处理办法,所以大家不要觉得自己借了银行的钱,死后就不用还。
就算不用抵押小额贷款,已欠银行的钱不还,失去联系,时间一久银行也会将这笔钱纳入呆帐中,你的征信也会有黑点,这笔呆账会永远的存下去,不可能说不还。
所以只要你一查征信就可以查的出来了。
对此,大家有什么样的看法呢?
(感谢各位朋友观看和支持)。
▍一个人死前向银行借800万,死后银行如何处理?
客户临死前向银行贷款800万,银行接下来会如何处理呢?银行会不会像储户去世后那样,对其存款不闻不问呢?这确实是一个值得探讨的好问题,咱们今天通过对比了解一下。
客户贷款800万元后去世,银行咋办
很明显,能够去世之前从银行融资800万元,这可不是个小数目。也足以说明,该客户肯定是突发意外而去世了,绝非是积年有病而死。因为银行贷款之前,是要看客户年龄是否超过60岁的,这是一件十分不幸的事!
不过,现如今的银行风控体系十分健全,贷款手续十分繁琐,这一点绝非存款可比。要想顺利从银行贷款800万元,若是没有相应的资产抵押、担保、保险之类的是无法如愿的。
因此,银行并不担心客户去世后的还款,待款项到期后,银行会联系其遗产继承者商议还款一事。若继承者无法承担责任,还可以冻结其资产以及客户的保险等进行扣结。因为贷款属于银行的信贷资产,除非不得以才会按照呆账或者坏账处理。
储户存款800万元后去世,银行咋办
而对于储户去世后的存款,银行则是任其“趴着”账户上,继续拿着这笔巨款经营获取收益。当然啦,该笔款项的本金和利息所得会永远属于储户的。
直至有一天,储户家属拿着存款凭证前来办理领取手续。若是家属并不知道有这么一笔款存在银行,那就永远成个谜团。
因为,存款属于银行的负债端资产,是由储户主动存入银行的。何时领取或者由谁领取,并不是银行说了算。
总之,对待银行自身的资产与负债,银行在处理起来的手法上也是大相径庭的。这就是为什么大家存款时,只需要拿着有效本人或者代理人身份证即可,而贷款手续一大堆。
▍一个人死前向银行借800万,死后银行如何处理?
我同学当年做生意向银行借了1500000元,一年后因为肺癌晚期不幸去世,当银行知道情况后,所做的决定让我同学他们一家始料未及。
19年底的时候由于Y情的情况,口罩是一个难求,这个时候也出现了一个商机,那就是生产口罩,只要你资质齐全就可以生产出来了,我同学看到这个商机了,所以在2020年2月份的时候就准备投资去尝试一下。
再前期经过各个资质的办理以及厂房的建设全部完成之后,终于在3月份开始生产了,一开始生意确实挺好的,因为需求还是挺大。这个时候也赚到一点钱了。
后面他发现机器还是太少了,所以就尝试向银行借款,再去多购买几台机器,这个时候不惜把自己的房子和公司一起拿出去抵押。最终换回银行150万的抵押款,年利率5.5%,他的房子大概是值12000平方,130个平方,公司也一起去抵押,因为需要一个主体,而且还要说明用途。
可以说手续是非常复杂,相信办理过抵押贷款的人应该都知道,就这样把贷款拿到手了,当进就去买了两台机器。
买回来之后产量确实上来了,但是需求慢慢下降了,订单一天比一天少,同时资质要求也越来越高,没有达到相关的标准是不能生产的,就这样利润一天不如一天。
买完机器第一个月下来之后利润还勉强可以,第二个月就完全不行,只能是一个持平的情况,第三个月就出现亏损,后面越做越亏,不得已只能是把自己的工厂给关了。
屋漏偏逢连夜雨,一次早上起床之后,他感觉自己身体非常不适,去医院检查之后,才发现原来是自己得了肺癌,经过一周的要检查,确定下来是晚期。
这个时候不仅身背负债,还得为了自己的身体治疗花费大量的钱财,可以说此刻的他正经历人生最黑暗的时刻。在治疗三个月之后最终还是没有留下来,不幸去世了。
这个时候欠银行的150万只是还了一个利息而已,因为他选择的是到期一次还本,分期付息。所以在银行得知他当月没有还款的时候,就已经联系他了,而他将自己的实情也说了出去。这个时候银行也再三强调需要让他把利息给交了。
在他去世之后第二个月,银行第一次没有扣款成功,所以就打电话联系他,这个时候电话已经打不通,所以银行只能上门了。经过和他父母沟通之后才知道,原来公司早也关了,人也不在了,这个时候没有办法按照银行贷款的相关规定只能是拍卖他的抵押物进行还款。
按照房子的原值打一个九折去拍卖,当时的交易价值总共是160万元,因为房价上涨一小部分,当天就拍卖成功了。
而银行也把这160万全部用作贷款本金和利息支出了,剩下还有一部分利息没有还清,银行也只能是自认倒霉,做一个坏账了。
而银行的这个做法也让我同学他们一家完全没有想到,不仅把自己的房子给搭进去了,还成了银行的黑户。
一个人死前向银行借800万,死后银行如何处理?
下面再回到题主的问题,如果一个人死前向银行借了800万,一般银行会怎么处理,其实银行处理的方法非常简单,那就是还款,除了这个并没有其他的情况。
为什么这样说呢,因为你去银行贷款一般都会让你提供抵押物,还需要说明用途,如果说你没有抵押物一般只能贷一个10-20万元左右,也就大家现在所看到的信用贷,纯信用的贷款,但利率比较高。
像我同学这种150万的大额贷款都需要提供抵押物,那你想想800万肯定也是需要一个或者几个抵押物才能成功贷下来。
这个时候就算你人去世了,那银行自然而然就会对你的抵押物进行处理,一般都是拍卖用作偿还贷款。并不会有其他的情况情况出现,
很多人会说人死债消,在贷款的这种情况下,是基本不可能的,因为银行不是公益机构,再有抵押物的前提下,一定会让你偿还贷款的。
这里有一个细节需要和大家说一下,如果说你的抵押物拍卖之后,超过了你的贷款金额,那银行是会把超过部分还给你的,
如果说你的抵押物拍卖之后,小于欠款金额,那银行也不会再去让你偿还,因为你人都不在了,也没有必要偿还。
举一个简单的例子:比如你的抵押物拍卖金额是860万元,那剩下的60万元是必须要还给你的家人,这是银行的义务。
如果你的抵押物只有750万,那剩下的50万元,也只能是银行自认倒霉了。就不会再让你去还了。
但有一点,如果你有担保人,那银行会把这部分不足的贷款,找担保人进行偿还,所以在这也想告诉大家,别轻易给别人担保。
如果你是存800万在银行,当存款人去世之后,银行一定是不会通知家属让你来取款,这笔钱只能是等家属发现,如果一直发现不了,那就只能是充公了。
就算是发现了,那想要取出来的手续也是非常复杂的,不仅需要各项证明,还得要直系亲属全部到场,可以说想要取出来,难度是非常大的。
这就是贷款和存款的区别,可以说一个是天上,一个是地下。
如果是用的信用卡套现,那人去世之后,银行会怎么处理?
这个问题银行处理会比较麻烦一点,因为信用卡是不需要任何抵押物就能办理的,虽然额度到不了800万,但多办几张几十万还是可以有的,那对于这种情况银行会怎么解决呢,一般分为以下几种情况:
一、人死债消
对于信用卡借款来说,如果欠款人不幸去世之后,那银行会于人道主义把这笔借款给做成呆账,因为每个银行都有一个坏账率,只能不超过这个标准对银行就没有什么影响。这也是大家所理解的人死债消。
但这种情况下有三个前提条件,第一个就是没有把这笔借款用作夫妻生活或者父母生活,第二个就是名下没有财产,第三个就是不存在恶意透支。
只要你这三个条件都不满足,那银行自然就会对你的债务进行豁免,正所谓人死债消,这也是银行的无奈之举,只能是自认倒霉。
二、配偶或父母附有连带责任
这种情况就是上面我刚刚说的,不能满足任何一条,如果说你把信用卡的钱全作自己的夫妻共同生活,比如:买房,买车,送老婆名牌手表,包包等等,那这样的情况下,就算欠款人去世,配偶子也是附有连带责任,需要偿还的欠款的人的借款。
同样如果这笔钱是用作父母的生活开支,那父母也是附有连带责任,同样需要进行还款的。所以这也是为什么说,不能满足这一条,一旦满足你就是需要还款。
三、名下财产、存款进行偿还
如果说存款人去世之后,名下有银行的存款,或者房产等等,那银行就会自动划扣,而对于房产也会进行拍卖来进行偿还。
这个时候银行肯定不会出于人道主义把这笔款项给你免去的。
四、拉入黑名单,子女报考受影响
虽然说欠款去世了,但银行还是会把他拉黑名单,就相当是一失信人员,这个时候对于子女想要报考公务员,或者一些需要政审的学校,那都是有影响的,而且这个影响是一辈子的。
所以在这也建议大家,千万不要有这种想法,也不要轻易去使用信用卡,因为这就是一个无底洞,很多人都是过着靠信用卡度日的生活,这个月工资一发下来就马上还信用卡,月月如此,年年如此。
这种做法无疑是把自己推向一个深渊,合理消费,不超前,按时还款,这才是一个非常自制的人。
最后:
欠债还款,可以说是天经地义的一件事情,而银行并不是福利机构,不会对你的债务进行豁免。所以也劝大家千万不要有这种想法。这样不仅害已还会对你的亲人有影响。
▍一个人死前向银行借800万,死后银行如何处理?
别说问银行借了800万了,就是80万,即使人死了,这个钱一分钱都少不了,银行让你还钱的方法多的是。
有一次几个朋友在一起聚餐聊天,开玩笑说,现在生活压力太大了,哪一天实在熬不下去了,我就问银行借个800万,然后好好逍遥快活下,把自己想做的想买的,而之前因为没钱而没有享受到的事情都享受一遍。
花光这笔钱之后,我就打算离开这人世间了,而这钱也不用还了,多好。
我喝了杯小酒下肚,说:“别,你可别只顾着自己享受,而把老婆孩子给害了。问银行借的钱,你一分钱都休想逃掉。你自己想想,要是真遇到几个这样的奇葩,那银行岂不是坏账一堆,直接要宣布倒闭呢?”
为什么说逃债这样的情况,不可能出现呢?如果说你把银行当“傻子”的话,那我们自己才是最傻的。
问银行借800万,到底有多难?
银行里有钱是事实,但也不像你的朋友那样,只要你开口了,说借就借,想借多少就借多少。
你借钱的时候,她也会评估下,这个钱到底能不能借给你,如果借给你的话,最多能借多少,也要看看你的自身实力。
有人觉得银行这未免也太现实了吧,但事实就是如此。因为没有人愿意做亏本的买卖,银行更是如此。
既然你狮子大开口,问银行借800万,那么银行便开始对你提要求了,这些要求只有都满足了,她才会把这笔钱借给你。
1. 良好的征信。
这是首要的条件,那么首先银行会对你进行背景调查,过往你的征信怎么样,曾经有没有借过钱。如果借钱了,有没有及时还款,还是说一直拖着有逾期。如果你的征信不好,那不好意思,别说800万了,8万块你都休息借到。
因为你过往有这些不良的记录,说明你这人不太靠谱,如果把钱借给你了,很有可能到时候你也还不上,谁敢借?
2. 稳定的工作。
你的工作单位,你工作的稳定性情况,跳槽是否频繁,这些银行都要知道,衡量下,因为你只有是有稳定的工作,你未来才具备还款的能力。
3. 稳定的收入。
证明你有能力还钱最好的方式,就是告诉银行,你每个月的流水额是多少,还有收入的证明,而且是不要间断的。
4. 进行资产抵押。
这一点是银行最看重,这也是银行敢把钱借给你的最直接的原因。你借钱的时候,需要把你的房产,车产,保险等进行抵押,而且这些是经过层层核验,价值至少在800万以上。
5. 需要有个经济实力非常强的人为你做担保。
当这些条件都满足后,银行才有可能把这800万借给你,这样即使你这800万还不上,但是银行依然能拿回800万的资产。
问银行借了800万,如果人死了,是不是就不用还了?
一句话送给你,想太多了。别说800万了,就是80万,银行也都有一套套方法让你还钱。
如果人去世了,到期的钱没有还的时候,那么银行会进行初步调查。如果得知借钱的人已经离世了,那么银行也会启动还款计划。
1.银行会找到你的担保人。
因为当初是这个人来作为担保人来帮你贷款借钱的,那么他是需要承担担保人的法律责任的。如果资产清算后,还不够的,那么担保人需要支付剩下的钱。
所以说,如果不是特殊的情况,你也不要轻易作为他人的担保人,负责你需要承担连带责任。
2.会找你的亲属要钱。
如果家里是有亲属继承遗产的话,那么根据相关的法律规定,继承人是需要承担这笔债务的。
有人抱有侥幸心理,觉得把自己的资产转到亲属名下,那么到时候自己一走了之,那么自己身上的债务也会自动消失,到时候自家人也可以过上好日子。实际上,这是行不通的。
3.拍卖你的资产,用来填补你的债务。
如果你欠银行钱,到期了,多次不还,即使是人去世了,那么银行为了能够拿回自己的那部分,也会对之前你所抵押的房产进行拍卖,从而用来抵债。
银行是个金融机构,她能够存在的一个最重要原因,就是能够保障资金的安全性。
所以,在安全层面上,补款是有人借款还是有人存款,她的每一个环节都是相当完善的,并且也是有保障的,所以说想打银行的主意,不太可能,这样侥幸的心理趁早打消。好好活着,努力挣钱才是最实在的。
如果在银行存了800万,人去世了,这个钱银行会还回来吗?
会给你的,该有的本金和利息也会一分钱都不少。只要是家属的手续齐全,带上需要的资料去银行的话,这个钱是可以取出来的。银行是不会占你一点便宜的。
当然,取钱也没有那么容易,银行需要各种完善的资料,要层层审核,确保这个钱是真的给到对的人了。
如果没有去取的话,银行是不会主动打电话让人去取款的,这个钱就会一直放在银行里,也会继续产生利息。
银行是一个存取款,借款正规的地方,一切都是按照规则和流程来办事。
银行不会贪污你的存款,同样银行借出去的钱她也会有各种办法收回来,也确实只有这样,才能保证资金的良性循环,为更多的人提供靠谱的服务。
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